875 บาท ประกันสังคม คุ้มจริงไหม หรือเราคิดไปเอง?

ถ้าคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนมีโอกาสสูงมากที่คุณจะคุ้นเคยกับตัวเลข 750 บาท หรือตอนนี้ปรับเป็น 875 บาท เป็นอย่างดี

มันคือเงินที่ถูกหักออกจากเงินเดือนทุกเดือน แบบที่หลายคนไม่ได้รู้สึก “เจ็บ” มาก แต่ก็อดไม่ได้ที่จะคิดในใจว่า…

“เราจ่ายไปตั้งเดือนละ 875 บาท แต่แทบไม่เคยใช้เลย แบบนี้มันคุ้มจริงไหมนะ?”

บทความนี้ไม่ได้จะชวนให้คุณเลิกจ่าย และไม่ได้จะบอกว่าประกันสังคมดีหรือแย่ แต่อยากชวนคุณมามอง 875 บาทนี้แบบคนทำงานธรรมดา ๆ พร้อมข้อมูลจริง ตัวเลขจริง และมุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ด้วยตัวเองอย่างสบายใจขึ้น

ทำไมตัวเลข 875 บาท ถึงทำให้หลายคนเริ่มตั้งคำถาม

875 บาท อาจไม่ใช่เงินก้อนใหญ่ในยุคนี้ แต่ถ้าคิดแบบง่าย ๆ

• 875 บาท × 12 เดือน = 10,500 บาท/ปี

พอเอามาคิดยาว ๆ แบบนี้ หลายคนก็เริ่มรู้สึกว่า “เอ๊ะ… เราเอาเงินก้อนนี้ไปทำอย่างอื่นได้ตั้งเยอะ” และคำถามเรื่อง “ความคุ้มค่า” ก็เริ่มขึ้นตรงนี้

875 บาทนี้ เราจ่ายไปกับอะไรบ้าง

สำหรับลูกจ้างทั่วไป (มาตรา 33) เงินสมทบจำนวน 875 บาทต่อเดือน ของผู้ประกันตน ถูกนำไปบริหารจัดการในระบบประกันสังคม เพื่อดูแลความเสี่ยงในชีวิตที่อาจเกิดขึ้นได้ในหลายช่วงเวลา โดยสามารถแบ่งการคุ้มครองออกเป็น 7 กรณีสำคัญ ดังนี้

1. การดูแล 4 กรณีพื้นฐาน (ประมาณ 262.50 บาท)

• กรณีเจ็บป่วย : ผู้ประกันตนมีสิทธิได้รับการรักษาพยาบาล โดยไม่จำกัดวงเงิน ตามเงื่อนไขและสถานพยาบาลที่เลือกไว้
• กรณีคลอดบุตร : ค่าคลอดบุตรแบบเหมาจ่าย 15,000 บาทต่อครั้ง (ไม่จำกัดจำนวนครั้ง) ค่าฝากครรภ์ 1,500 บาท : เงินสงเคราะห์การหยุดงานเพื่อการคลอดบุตร (สำหรับผู้ประกันตนหญิง) สูงสุด 26,250 บาท

• กรณีทุพพลภาพ : ผู้ประกันตนมีสิทธิได้รับเงินทดแทนตลอดชีวิต สูงสุดประมาณ 8,750 บาทต่อเดือน ขึ้นอยู่กับระดับความทุพพลภาพตามเกณฑ์ที่กำหนด

• กรณีเสียชีวิต : ค่าทำศพ 50,000 บาท เงินสงเคราะห์กรณีเสียชีวิต (สำหรับผู้ที่จ่ายเงินสมทบมาแล้วตั้งแต่ 36 เดือนขึ้นไป)

2. กรณีว่างงาน (ประมาณ 87.50 บาท)

ผู้ประกันตนที่ว่างงานตามเงื่อนไข มีสิทธิได้รับเงินทดแทนกรณีว่างงาน สูงสุดประมาณ 10,500 บาทต่อเดือน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสาเหตุและระยะเวลาการว่างงาน

3. เงินออมชราภาพและเงินสงเคราะห์บุตร (ประมาณ 525 บาท)

ส่วนนี้ถือเป็น สัดส่วนที่มากที่สุด ของเงินสมทบ และเป็นการดูแลระยะยาวในอนาคต

• เงินสงเคราะห์บุตร : รับเงินสงเคราะห์ 1,000 บาทต่อเดือนต่อคน สำหรับบุตรอายุไม่เกิน 6 ปี
•  เงินชราภาพ : เป็นเงินออมในรูปแบบ บำเหน็จหรือบำนาญ นายจ้างจะสมทบเงินเพิ่มให้อีก เท่าตัว ทำให้ยอดเงินสมทบสะสมรวมสูงถึง 1,050 บาทต่อเดือน เงินส่วนนี้จะถูกนำไปสะสม เพื่อเป็นหลักประกันรายได้เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ

แล้วสรุป… 875 บาทต่อเดือน “คุ้มไหม” ในมุมของคนทำงานจริง ๆ

ถ้าถามว่า 875 บาทต่อเดือน ประกันสังคมคุ้มไหม คำตอบอาจไม่ใช่ “คุ้ม” หรือ “ไม่คุ้ม” แต่ขึ้นอยู่กับว่าเรามองเงินก้อนนี้ในมุมไหน

ถ้ามองในมุมของ การใช้เงินรายเดือน แน่นอนว่า 875 บาท สามารถเอาไปใช้กับอย่างอื่นได้อีกหลายอย่าง และสำหรับคนที่ยังแข็งแรง ไม่เคยป่วย ไม่เคยใช้สิทธิ ความรู้สึกว่า “จ่ายไปแต่ไม่ได้อะไร” เป็นเรื่องที่เข้าใจได้มาก

แต่ถ้ามองในมุมของ การกระจายความเสี่ยงในชีวิต 875 บาทนี้ไม่ได้ถูกออกแบบมาให้ “คุ้มทุกเดือน” แต่มันถูกออกแบบมาให้ คุ้มในวันที่ชีวิตไม่เป็นไปตามแผน เช่น

• วันที่ต้องหยุดงานเพราะเจ็บป่วย
• วันที่เกิดเหตุไม่คาดคิด
• วันที่ไม่มีรายได้ชั่วคราว
• หรือวันที่เข้าสู่วัยเกษียณและต้องมีรายได้ประจำบางส่วนรองรับ

ผู้เชี่ยวชาญด้านแรงงานและสวัสดิการหลายคนมองตรงกันว่า ประกันสังคม ไม่ควรถูกมองว่าเป็นระบบเดียวที่ดูแลชีวิตทั้งหมด แต่ควรถูกมองว่าเป็น “ฐานขั้นต่ำ” ที่รัฐช่วยรองรับความเสี่ยงให้ ถ้าใครมีกำลัง

• การวางแผนเสริมด้วยประกันสุขภาพเอกชน
• หรือเงินออมส่วนตัวเพิ่มเติม ก็จะช่วยให้ชีวิตมั่นคงมากขึ้น

แต่สำหรับคนทำงานส่วนใหญ่ การมีระบบประกันสังคมอยู่ ก็ยังดีกว่าการต้องรับทุกความเสี่ยงเพียงลำพัง

ถ้าให้ฉันตอบแบบตรงไปตรงมาในฐานะ “คนจ่ายเหมือนกัน” 875 บาทประกันสังคมอาจไม่ใช่เงินที่ทำให้รู้สึกดีทุกเดือน แต่เป็นเงินที่ช่วยให้ เราไม่ต้องล้มหนักเกินไปในวันที่ชีวิตสะดุดค่ะ

และในชีวิตจริงนอกจากเรื่องเงินและสวัสดิการแล้ว สิ่งหนึ่งที่ทำให้ชีวิตเบาขึ้นได้มาก คือการมี “ตัวช่วย” ในเรื่องเล็ก ๆ รอบตัว ถ้าวันไหนคุณอยากเอาเวลาและพลังงาน ไปโฟกัสกับงาน สุขภาพ หรือครอบครัว

แทนที่จะหมดแรงกับงานบ้านหลังเลิกงาน ให้ Bluuu แม่บ้านออนไลน์ อาจเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่ทำให้ชีวิตประจำวันของคุณง่ายขึ้น เพื่อให้พลังที่คุณมี ถูกใช้ไปกับสิ่งที่สำคัญกับคุณจริง ๆ ค่ะ

เกี่ยวกับผู้เขียน

Waralak P.